Ситуация с проблемными кредитами в Украине достаточно сложная. Для банковского сектора невозврат займов является причиной высоких рисков и повышения процентных ставок. Что такое проблемный кредит и как его можно погасить, вы узнаете дальше из статьи.

Немного статистики

По состоянию на 2018-2019 год Украина по проблемным кредитам занимает одну из лидирующих позиций в Европе. Согласно данным статистики, показатель составляет 52,8%, то есть почти половина кредитных средств находится в зоне риска. Такой высокий процент вызывает обеспокоенность Национального Банка Украины.

Большая доля проблемных кредитов снижает устойчивость финансовой системы государства в целом. Поэтому НБУ были предприняты меры по снижению данного показателя.

Что такое проблемный кредит

О данном факте говорят, когда просрочка по выплатам займа превышает 90 дней. В эту группу также входят долговые обязательства, которые заемщик не может вернуть вообще. Причиной возникновения проблемного кредита может быть целый спектр факторов, сюда относятся:

  • экономический кризис в стране;

  • нетрудоспособность заемщика;

  • потеря трудовых доходов;

  • незапланированные большие траты на лечение или ликвидацию последствий ДТП;

  • судебные тяжбы;

  • банкротство.

Непогашение задолженности – проблема для всех

Доля проблемных займов напрямую влияет на процентную ставку. Высокий риск невозвращения финансов закладывается в стоимость денег. Именно поэтому в Украине банки предлагают кредиты под достаточно высокие проценты по сравнению со странами ЕС. Низкий уровень доверия банкиров украинским заемщикам в результате бьет по карману не только неблагонадежным клиентам, но и тем, кто платит аккуратно и своевременно.

С 2019 года Национальный Банк Украины внедряет политику борьбы с проблемными кредитами, которая ориентирована на снижение процентной ставки. По мнению специалистов, снижение финансовой нагрузки должно стимулировать клиентов к выплатам.

Взыскание проблемного кредита

Оформление займа может проводиться на залоговой и беззалоговой основе. Если не погашается кредит с залогом, то финансовое учреждение изымает имущество и продает его на торгах. Таким образом возвращается сумма долга.

В случае беззалогового соглашения ситуация обстоит сложнее. Если заемщик не идет на контакт и скрывается, банк может передать кредит или продать долговое обязательство коллекторской компании. Данная организация работает с клиентами более агрессивно, часто использует психологическое давление. Если в этой ситуации не будет достигнут результат, дело перейдет в суд.

Как правило, судебное решение выносится не в пользу заемщика, и теперь исполнительная служба может арестовывать счета, изымать имущество и собственность для погашения долга.

Как урегулировать проблему

К погашению проблемного кредита необходимо подойти комплексно. Сразу нужно понять, что сумму придется все равно возвращать, поэтому необходимо идти на контакт с финансовым учреждением. Еще до появления просрочки следует обратиться к кредитному специалисту:

  • известить банк о финансовых затруднениях;

  • уведомить о причинах форс-мажора;

  • предоставить документальное подтверждение финансовой несостоятельности (например, чеки на лечение, ремонт автомобиля, справка об увольнении);

  • разработать и предоставить план, как вы собираетесь погашать задолженность.

В некоторых случаях банковские учреждения идут навстречу, предлагая реструктуризацию и рефинансирование долга.

В первом случае возможно уменьшение процентной ставки. Также могут быть пересмотрены условия кредитного договора и пролонгировано время займа. Таким образом уменьшаются ежемесячные выплаты.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование проблемных кредитов – еще одна стандартная услуга, которую предоставляют банки. По сути, это целевой кредит, который выдается на погашение одного или нескольких займов. Он может быть удобен за счет следующих факторов:

  • более низкая процентная ставка;

  • объединение всех кредитов упрощает их обслуживание;

  • комиссии и сопровождающие платежи могут быть ниже;

  • срок погашения может быть продлен, что уменьшает ежемесячную финансовую нагрузку.

Оперативно найти средства для выплаты долга предлагает компания «Заплатка». У нас вы можете получить нужную сумму без справок и залогов. Мы работаем с клиентами, которые оказались в сложной финансовой ситуации и имеют просроченные кредиты, всегда готовы прийти на помощь и оформить онлайн-займ. Деньги вы получите на карту, даже не выходя из дома.

 

оформить кредит