Ситуация с проблемными кредитами в Украине достаточно сложная. Для банковского сектора невозврат займов является причиной высоких рисков и повышения процентных ставок. Что такое проблемный кредит и как его можно погасить, вы узнаете дальше из статьи.
Немного статистики
По состоянию на 2018-2019 год Украина по проблемным кредитам занимает одну из лидирующих позиций в Европе. Согласно данным статистики, показатель составляет 52,8%, то есть почти половина кредитных средств находится в зоне риска. Такой высокий процент вызывает обеспокоенность Национального Банка Украины.
Большая доля проблемных кредитов снижает устойчивость финансовой системы государства в целом. Поэтому НБУ были предприняты меры по снижению данного показателя.
Что такое проблемный кредит
О данном факте говорят, когда просрочка по выплатам займа превышает 90 дней. В эту группу также входят долговые обязательства, которые заемщик не может вернуть вообще. Причиной возникновения проблемного кредита может быть целый спектр факторов, сюда относятся:
-
экономический кризис в стране;
-
нетрудоспособность заемщика;
-
потеря трудовых доходов;
-
незапланированные большие траты на лечение или ликвидацию последствий ДТП;
-
судебные тяжбы;
-
банкротство.
Непогашение задолженности – проблема для всех
Доля проблемных займов напрямую влияет на процентную ставку. Высокий риск невозвращения финансов закладывается в стоимость денег. Именно поэтому в Украине банки предлагают кредиты под достаточно высокие проценты по сравнению со странами ЕС. Низкий уровень доверия банкиров украинским заемщикам в результате бьет по карману не только неблагонадежным клиентам, но и тем, кто платит аккуратно и своевременно.
С 2019 года Национальный Банк Украины внедряет политику борьбы с проблемными кредитами, которая ориентирована на снижение процентной ставки. По мнению специалистов, снижение финансовой нагрузки должно стимулировать клиентов к выплатам.
Взыскание проблемного кредита
Оформление займа может проводиться на залоговой и беззалоговой основе. Если не погашается кредит с залогом, то финансовое учреждение изымает имущество и продает его на торгах. Таким образом возвращается сумма долга.
В случае беззалогового соглашения ситуация обстоит сложнее. Если заемщик не идет на контакт и скрывается, банк может передать кредит или продать долговое обязательство коллекторской компании. Данная организация работает с клиентами более агрессивно, часто использует психологическое давление. Если в этой ситуации не будет достигнут результат, дело перейдет в суд.
Как правило, судебное решение выносится не в пользу заемщика, и теперь исполнительная служба может арестовывать счета, изымать имущество и собственность для погашения долга.
Как урегулировать проблему
К погашению проблемного кредита необходимо подойти комплексно. Сразу нужно понять, что сумму придется все равно возвращать, поэтому необходимо идти на контакт с финансовым учреждением. Еще до появления просрочки следует обратиться к кредитному специалисту:
-
известить банк о финансовых затруднениях;
-
уведомить о причинах форс-мажора;
-
предоставить документальное подтверждение финансовой несостоятельности (например, чеки на лечение, ремонт автомобиля, справка об увольнении);
-
разработать и предоставить план, как вы собираетесь погашать задолженность.
В некоторых случаях банковские учреждения идут навстречу, предлагая реструктуризацию и рефинансирование долга.
В первом случае возможно уменьшение процентной ставки. Также могут быть пересмотрены условия кредитного договора и пролонгировано время займа. Таким образом уменьшаются ежемесячные выплаты.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование проблемных кредитов – еще одна стандартная услуга, которую предоставляют банки. По сути, это целевой кредит, который выдается на погашение одного или нескольких займов. Он может быть удобен за счет следующих факторов:
-
более низкая процентная ставка;
-
объединение всех кредитов упрощает их обслуживание;
-
комиссии и сопровождающие платежи могут быть ниже;
-
срок погашения может быть продлен, что уменьшает ежемесячную финансовую нагрузку.
Оперативно найти средства для выплаты долга предлагает компания «Заплатка». У нас вы можете получить нужную сумму без справок и залогов. Мы работаем с клиентами, которые оказались в сложной финансовой ситуации и имеют просроченные кредиты, всегда готовы прийти на помощь и оформить онлайн-займ. Деньги вы получите на карту, даже не выходя из дома.
Поделиться:
